दोस्तों हर महीने जब आपकी सैलरी आती है या फिर आप पैसों को बचाकर आप उसको saving करके रखते है | और कुछ पैसों को आप बाद मे इस्तेमाल करने के लिए रखते है | हो सकता हो की उसको आप अपने emergency के लिए रखे हो | या फिर घर खरीदने के लिए या फिर गाड़ी खरीदने के लिए रखते हो | उसके लिए आप अपने पैसों को save करते है | तो saving करने के क्या क्या तरीके हो सकते है | तो सबसे पहले आपके बैंक मे पैसे आए और आप उन पैसों को बैंक मे ही पड़े रहने दिया | वही उसको collect होते रहने दिया यह बहुत बेकार तरीका है | पैसों को save करने का क्यूंकी पड़े हुए पैसों का value हमेसा घटता है | inflation के कारण inflation हमारे देश मे बड़ती जाती है | जिसकी वजह से सारी चीजों का दाम बड़ता रहता है | तो इसके कारण जो आपकी पैसों की value है वो धीरे धीरे वो हर साल कम होने लगती है | 4-5% से जो भी inflation rate है | उसपर से रखे हुए पैसे अपने value luz न करे इसके लिए लोग अपने पैसों को invest करते है | अलग-अलग जगहों पर हमारे देश मे mainly चार ऐसे जगह है | जहा पर हम अपने पैसों को invest कर सकते है |
- Saving account
- FD ( Fixed Deposits )
- Real State
- Gold & Silver
किसी भी investment मे यह तीन चीजे होती है |
- Risk
- Return
- Time
(1) Risk – रिस्क का मतलब कितना रिसकी है इस investment को करना | क्या chances है की आप अपने पैसों को गवा देंगे वहा पर Invest करके |
(2) Return – रिटर्न का मतलब यह है की कितना profit कमा रहे हो आप अपने investment पर यह normally percentage पर देखा जाता है |
(3) Time – समय का मतलब कितने समय के लिए आप उसको invest करते है |
- Saving Account – सैविंग अकाउंट मे सबसे कम risk है उसमे कोई समय की दिक्कत नहीं है |आप जब चाहे अपने पैसो को डाल सकते है और जब चाहे अपने पैसों को निकाल सकते है | पर वहा पर आपको return बहुत ही कम मिलता है | 4% सालाना जबकि हमारे पिछले कुछ सालों मे inflation rate जो की 4 से 5% तक की है |
2. FD Fixed Deposit – फिक्स्ट डेपोसीट मे भी बहुत कम रिस्क है पर इसमे एक टाइम लिमिट होता है | की आप एक फिक्स्ट टाइम के पहले अपने पैसे को नहीं निकाल सकते है | इसलिए वहा पर रिटर्न ज्यादा देखने को मिलता है करीब-करीब 7 से 8% तक का सालाना रिटर्न मिल जाता है फिक्स्ट डेपोसीट मे |
3. Real State – घर खरीदने मे आपको low to medium रिस्क है आप पिछले कुछ सालों मे इंडिया का housing price देख सकते है | की बहुत ही ज्यादा ऊपर नीचे हो रहा है पहले यह 30% तक का रिटर्न दे रहा था | अब यह 5% तक का रिटर्न दे रहा है और रियल स्टेट मे आपको बहुत ज्यादे पैसों की आवस्यकता होती है | लाखों , कडोडो रुपये चाहिए होता है इनमे invest करने के लिए |
4. Gold & Silver – गोल्ड एण्ड सिल्वर के investment मे आज के टाइम मे इनके price बहुत ज्यादा ऊपर नीचे हो रहे है | आप अभी तक का 10 सालों का गोल्ड history देख लीजिए की 2012 तक वो consistently increase हुए जा रहे थे | गोल्ड के दाम 2012 से पहले गोल्ड अच्छा return दिया था | लेकिन 2012 से लेकर आज तक बहुत ज्यादा price ऊपर नीचे हुए है | इसलिए इनमे आपको ज्यादा रिटर्न देखने को नहीं मिलते है |
तो यह कुछ main अलग – अलग type की investment plan थी जो की मैंने आपको बताया | तो आइए अब चलते है mutual fund की तरफ म्यूचूअल फंड एक अलग type की investment है | तो आइए अब जानते है की म्यूचूअल फंड क्या है और यह कैसे काम करता है |
Mutual Fund एक निवेस वाहन है जो प्रतिभूतियों को खरीदने के लिए कई निवेसकों से पैसा अकत्र करता है | फंड का प्रबंधक पेसेवर पोर्टफोलियो प्रबंधकों द्वारा किया जाता है | जो स्टॉक , बॉन्ड , मनी मार्केट जैसे अन्य प्रतिभूरतियों के विविध मिश्रण को खरीदने के लिए एकट्ठा पूंजी का उपयोग करते है | portfolio प्रबधकों का काम निवेसकों के लिए पेसेवर रूप से निवेस का प्रभनधन करके बाजार के औसत से अधिक पैसा रिटर्न उतपन करना है | म्यूचूअल फंड मे निवेसक अपने शेयर को रखते है | जो फंड की होल्डिंग के एक हिस्से का प्रतिनिधित्व करता है | फंड मे उपसथित किसी भी व्यक्ति का निवेस करा हुआ मूल्य बढ़ता या घटता रहता है | क्यूंकी फंड के पोर्टफोलियो मे रखी गई शेयर का मूल्य ऊपर नीचे जाता रहता है | म्यूचूअल फंड व्यक्तिगत निवेसकों को पेसेवर प्रबंधन विविधीकरण और सरलता सहित कई लाभ प्रदान करता है | वे निवेश के अवसरों तक पहुच कर भी प्रदान कर सकते है | जो अन्यथा व्यक्तिगत निवेसकों के लिए अपने दम पर आगे बड़ना मुस्किल या महंगा हो सकता है | हालांकि यह ध्यान रखना जरूरी है की म्यूचूअल फंड मे सुल्क भी जोड़े जाते है | और फंड का पिछला प्रदर्सन भविष्य के परिणामों का गारंटी नहीं देता है | निवेस करने से पहले फंड के निवेस उदेसयो , जोखिमों एवं सुलकों और उनके खर्चों पर सावधानी से अपना विचार करना बहुत महत्वपूर्ण है |
Mutual Fund एक ऐसा फंड होता है जिसमे कई सारे investor होते है वो चाहे कोई भी हो सकता है | मैं या आप कोई भी हो सकता है | और आपके पैसों को इन्वेस्ट करने का कार्य करते है फंड मैनेजर और यह पैसे लगाए जा सकते है | या तो शेयर बाजार मे या फिर बॉन्ड मे गोल्ड मे या फिर दूसरी कोई भी जगहों पर अपना पैसा लगा सकते है | इन फंड मैनेजर्स की शेयर बाजार देश की अर्थव्यवस्था एवं अंतरराष्ट्रीय बाजार पर गहरी पकड़ होती है | और इन फंड मैनेजर्स का मकसद निवेस की गई रकम को कम से कम रिस्क मे अच्छे रिटर्न या मुनाफा देना होता है |
Mutual Fund दो तरह के होते है –
- ओपन एण्ड
- क्लोज़ एण्ड
(1) ओपन एण्ड – का मतलब आप अपने पैसों को कभी भी निवेस कर सकते है |अपने फंड मैनेजर से और कभी – भी अपने निवेस किए हुए पैसे को निकाल भी सकते है अपने फंड मैनेजर की सहायता से |
(2) क्लोज़ एण्ड – वह फंड होते है जिसमे निवेस करने के लिए एक सीमित समय सीमा होती है | और इसे निश्चित अवधि एक निश्चित समय के बाद ही निकाल सकते है | इन म्यूचूअल फंड को अलग – अलग category मे डाला जाता है |
- स्मॉल कैप कम्पनीया
- मिड कैप कंपनिया
- लार्ज कैप कंपनिया
- फार्मा कंपनिया
- IT कंपनिया जैसी हो सकती है |
आप म्यूचूअल फंड मे दो तरह से अपने पैसों को इन्वेस्ट कर सकते है –
- S.I.P ( SYSTEMETIC INVESTMENT PLAN )
- LUMPSUM
(1) S.I.P – मे आप इसमे हर महीने अपने इच्छा अनुसार से एक फिक्स रकम को चूस करके आप निवेश करते है | इसे ही SIP कहते है |
(2) LUMPSUM – इनमे आप एक बार मे ही आपसे जितना हो सकता है आप अपने पैसों को एक बार मे ही इन्वेस्ट कर सकते है | इसी को lumpsum investment कहते है |
इन सब निवेस के बदले मे आपको मिलती है NAV मतलब की NET ASSET VALUE
यह सब होने के बाद इसके आगे का process मतलब investment करने के लिए क्या करना होगा | इसके लिए आपको एक Demat account को खोलना होगा जिनमे आप अपना म्यूचूअल फंड से इनवेस्टमेंट सुरू कर सकते है | ऐसे काफी सारे Demat account है | जिसमे आप अपना अकाउंट बना सकते है मैं कुछ demat account के नाम बता दे रहा हु |
- GROWW
- UPSTOX
- ZEERODHA
- ANGLE ONE
- MOTILAL OSWAR
इन सभी मे फंड मैनेजर्स होते है जो आपके पैसों को इन्वेस्ट करते है और आपको long term मे अच्छे रिटर्न देते है |
तो मैं उम्मीद करता हु की मेरे द्वारा बताए गए सभी सवालों के जवाब आपको समझ मे आ गए होंगे | म्यूचूअल फंड के बारे मे आपको basic knowledge हो गया होगा | ! धन्यवाद !
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https://hi.wikipedia.org/wiki/ What is mutual fund
